Ondrej Holzman I dag kan mobile enheter allerede erstatte hva som helst. Deres "transformasjon" til et betalingskort er veldig nyttig, når du bare holder telefonen mot terminalen og du får betalt. II Apples verden kalles denne tjenesten Apple Pay og 2015 var hennes første test.
"Vi er sikre på at 2015 vil bli året for Apple Pay," rapporterte Tim Cook, med tanke på den første interessen og responsen fra selgere i begynnelsen av fjoråret. Bare noen måneder før lederen av Apple tjenesten selv kjennetegnet og i slutten av oktober 2014 var Apple Pay offisielt lanserte.
Etter rundt femten måneders drift kan vi nå vurdere om Cooks ord om «året for Apple Pay» bare var ønsketenkning, eller om apple-plattformen virkelig styrte feltet for mobilbetaling. Svaret er todelt: ja og nei. Det ville være for enkelt å kalle 2015 for Apples år. Det er flere grunner.
Det er definitivt ikke verdt å måle suksessen til Apple Pay med noen tall ennå. For eksempel, hvilken andel har den i alle ikke-kontante transaksjoner, for i USA er det fortsatt et bitte lite antall. Det er nå mye viktigere å overvåke utviklingen av tjenesten som sådan, utviklingen av hele mobilbetalingsmarkedet og, når det gjelder Apple Pay, også å trekke oppmerksomhet til noen detaljer som gir en grunnleggende forskjell mellom det amerikanske markedet og , for eksempel det europeiske eller kinesiske markedet.
Konkurransedyktig (u)kamp
Hvis vi skulle vurdere 2015 med tanke på hvem som ble mest omtalt, så var det ganske sikkert Apple Pay på betalingsområdet. Ikke at det ikke er konkurranse, men den tradisjonelle styrken til Cupertino-selskapets merkevare og dets evne til å utvide en ny tjeneste relativt raskt fungerer fortsatt.
Den nåværende kampen står praktisk talt mellom fire systemer, og to av dem heter ikke tilfeldigvis det samme som det fra Apple - Pay. Etter feilen med Wallet bestemte Google seg for å redde ut med en ny Android Pay-løsning, Samsung hoppet på samme vogn og begynte å distribuere Samsung Pay på sine telefoner. Og til slutt, det er en nøkkelaktør på det amerikanske markedet, CurrentC.
Imidlertid har Apple overtaket mot alle rivaler på de fleste poeng, eller i det minste er ingen bedre. Mens brukervennlighet, beskyttelse av brukerens private data og sikkerhet for overføring kan tilbys på lignende måte av noen konkurrerende produkter, klarte Apple å rekruttere et betydelig større antall samarbeidende banker. Dette, i tillegg til antall selgere der mobilbetalinger kan foretas, er nøkkelen i forhold til hvor mange potensielle brukere selskapet kan nå.
At det er en plattform lukket for Apple-økosystemet kan fremstå som en mulig ulempe ved Apple Pay mot alle de nevnte. Men selv med Android Pay kan du ikke betale andre steder enn på de nyeste Android-ene, og Samsung stenger også Pay kun for sine telefoner. Derfor jobber alle i sin egen sand og må jobbe først og fremst med seg selv for å nå kundene. (Tilfellet er litt annerledes med CurrentC, som fungerer på både Android og iOS, men er langt fra en direkte erstatning for et betalingskort; dessuten er det bare en "amerikansk" ting.)
Siden ulike mobilbetalingstjenester ikke direkte konkurrerer med hverandre, tvert imot, kan alle selskaper glede seg over at de gradvis kom inn på markedet. Tross alt vil enhver slik tjeneste, enten det er Apple, Android eller Samsung Pay, bidra til å spre bevissthet og muligheten for å betale med en mobiltelefon, samtidig som den vil tvinge selgere til å tilpasse seg den nye trenden og bankene til å distribuere kompatible terminaler.
To verdener
Kanskje de forrige linjene ikke gir mye mening for deg. Hva er behovet for utdanning om mobil eller til og med kontaktløs betaling, spør du? Og her møter vi et stort problem, sammenstøtet mellom to forskjellige verdener. USA mot resten av verden. Mens Europa, og spesielt Tsjekkia, er ledende innen kontaktløse betalinger, har USA fundamentalt sovnet og folk der fortsetter å betale med magnetstripekort og sveipe dem gjennom leserne.
Det europeiske markedet, men også det kinesiske, er derimot perfekt forberedt. Vi har alt her: kunder pleide å gjøre kjøp ved å trykke et kort (og i dag til og med mobile enheter) til terminalen, selgere som er vant til å akseptere slike betalinger, og banker støtter alt.
På den annen side vet amerikanerne ofte ikke om muligheten for å betale med mobiltelefon i det hele tatt, fordi de mange ganger ikke aner at det er mulig å betale kontaktløst. Apple, og ikke bare Apple, gjør det så dårlig. Hvis brukeren ikke vet at slike alternativer i det hele tatt finnes, er det vanskelig å plutselig begynne å bruke Apple Pay, Android Pay eller Samsung Pay. I tillegg, hvis han ville, møter han ofte uforberedelsen til kjøpmannen, som ikke vil ha en kompatibel terminal.
Samsung prøvde å løse dette problemet med det amerikanske markedet ved å få Pay til å fungere ikke bare med en kontaktløs terminal, men også med en magnetstripeleser, men den har hundrevis mindre samarbeidende banker som utsteder betalingskort enn Apple, og dermed hindres adopsjon andre steder.
I USA er det en ting til som holder alt tilbake – den allerede nevnte CurrentC. Denne løsningen er langt fra så enkel som å holde telefonen mot terminalen, taste inn en kode eller fingeravtrykk og du får betalt, men du må åpne appen, logge på og skanne strekkoden. Men problemet er at de største amerikanske butikkjedene som Walmart, Best Buy eller CVS satser på CurrentC, så vanlige kunder her har ikke lært seg å bruke moderne tjenester.
Heldigvis har Best Buy allerede gått bort fra sitt eksklusive forhold til CurrentC, og vi kan bare håpe at andre vil følge etter. Løsningen til Apple, Google og Samsung er både enklere og fremfor alt grunnleggende tryggere.
Utvidelse er et must
Apple Pay var aldri ment å være en rent amerikansk ting. Apple har spilt globalt i lang tid, men hjemlandet var det første der de klarte å arrangere alle nødvendige partnerskap. De i Cupertino forventet nok at de ville få betalingssystemet sitt til andre land mye tidligere, men i januar 2016 er situasjonen slik at Apple Pay i tillegg til USA kun er tilgjengelig i Storbritannia, Canada, Australia, Hong Kong , Singapore og Spania.
Samtidig var det opprinnelig snakk om at Apple Pay kunne komme til Europa allerede i begynnelsen av 2015. Til slutt var det bare halvveis, og bare i Storbritannia. Neste utvidelse til de ovennevnte landene kom først i november i fjor (Canada, Australia) eller nå i januar, og alt dette med en stor begrensning – Apple Pay støtter kun American Express her, noe som er spesielt irriterende i Europa, hvor Visa og Mastercard dominere problemet.
Apple er åpenbart ikke på langt nær like vellykket med å forhandle kontrakter og lokke banker, kjøpmenn og kortutstedere til sin løsning som det var i USA. Samtidig er en stor utvidelse helt avgjørende for den videre utviklingen av tjenesten.
Hvis Apple Pay ikke hadde startet i Amerika, men i Europa, ville det nesten helt sikkert hatt en mye bedre start og tallene ville vært merkbart bedre. Som allerede nevnt, mens hele mobilbetalingen fortsatt er litt science fiction for det amerikanske markedet, venter de fleste europeere allerede utålmodig på at Apple (eller hvilken som helst annen) Pay endelig skal komme. Foreløpig må vi lime forskjellige spesielle klistremerker på mobiltelefonene våre eller sette stygge deksler på dem, slik at vi i det minste kan prøve ideen om fremtiden for kontaktløse betalinger.
I Storbritannia, for eksempel, kan folk allerede betale med Apple Pay på offentlig transport, som er et godt eksempel på bruk av en slik tjeneste. Jo flere slike alternativer det er, jo lettere blir det å vise folk hva mobilbetaling er bra for og at det ikke bare er en teknologisk kjepphest, men faktisk en nyttig og effektiv ting. I dag setter nesten alle seg på trikken eller t-banen med en mobiltelefon i hånden, så hvorfor bry seg med å ta vekslepenger eller et kort. Igjen: et veldig klart og åpenbart budskap i Europa, det trengs en litt annen og mer grunnleggende utdanning i Amerika.
Europa venter
Men til syvende og sist handler det ikke så mye om USA. Apple kan prøve sitt beste, men å tilpasse selskapet (ikke bare kunder, men også banker, forhandlere og andre) til kontaktløse betalinger og nye teknologier tar tid. Selv i Europa sluttet ikke magnetbånd å brukes over natten, bare nå har vi et langsiktig forsprang på Amerika – noe i strid med vanlige skikker.
Nøkkelen er å få Apple Pay til Europa så snart som mulig. Og også til Kina. Markedet der er tilsynelatende enda bedre forberedt for mobilbetaling enn det europeiske. Antall mobilbetalinger per måned er på hundrevis av millioner, og en større andel av folk her har også de nyeste iPhone-ene som trengs for Apple Pay. Dette er tross alt også positive nyheter for 2016: Antallet av de nyeste iPhone-ene vil øke over hele verden, og med det muligheten til å bruke telefonen til betaling.
Og siden Apple tilsynelatende skal til Kina med Pay de neste månedene, vil det kinesiske markedet trolig være et viktigere marked for den californiske giganten enn det amerikanske takket være disposisjoner og volumet av mobiltransaksjoner.
I de kommende månedene har Europa sannsynligvis ikke annet å gjøre enn å se trist på. Selv om for eksempel Visa-representanter allerede kort tid etter lanseringen av tjenesten i 2014 proklamerte at de var svært interessert i å hjelpe Apple i forhandlinger med innenlandske banker og at de i fellesskap kunne utvide Apple Pay over hele Europa, inkludert Tsjekkia, så raskt som mulig, ingenting skjer fortsatt.
Spania, nylig lagt til det utvalgte selskapet, virker snarere som et gråt i mørket, spesielt når avtalen kun er med American Express, og i så henseende må vi betrakte Storbritannia som litt av en kabal, som ikke fullt ut gjenspeiler hva skjer på resten av kontinentet.
Snarere "år" med Apple Pay
Vi kan for eksempel kalle 2015 året for Apple Pay, for hvis et navn fant oftest gjenklang i media, var det Apples løsning. Det er vanskelig å argumentere for at Apple har mest kraft av alle til å presse mobilbetalinger raskest og mest vellykket, bare ved å vurdere hvor mange nye iPhones de selger hvert kvartal som er nødvendige for Pay. Samtidig vokser også konkurrerende løsninger sammen med det, og hele segmentet av mobilbetalinger vokser totalt sett.
Men vi bør heller snakke om det virkelige «året med Apple Pay» hvis denne ambisiøse plattformen endelig ser en skikkelig boom. Når det slår igjennom for fullt i USA, som ikke er snakk om et år, og fremfor alt når det når hele verden for fullt, for skal det ta tak noe sted nå, blir det Kina og Europa. Vi beveger oss for tiden inn i en lengre periode når Apple Pay sakte snurrer hjulene sine, noe som til slutt kan bli en enorm koloss.
I det øyeblikket vil vi da kunne snakke om det til det er det Apple Pay-øyeblikket. Foreløpig er dette imidlertid fortsatt ganske små skritt, som hindres av de større eller mindre hindringene som er skissert ovenfor. Men én ting er sikkert: Europa og Kina er klare, bare bank på. Forhåpentligvis blir det i 2016.
Personlig tror jeg at ingenting kommer til å skje i 2016... Når jeg diskuterer for eksempel representanter for mBank, stirrer de på meg som om jeg falt fra en klippe og sier: «Hvem av oss har en iPhone eller en Apple Watch? " Dette er en så liten prosentandel at det ikke har noen betydning for oss, og folk vil ikke ha det, så det gir ingen mening for oss å forholde oss til det.
Ettersom jeg vet at det kan være annerledes i andre banker, men budskapet er rett og slett at de ikke ser business i det, så hvorfor skal de løse det?
«Hvem blant oss har en iPhone?» ... På den annen side vil jeg si at flere mobilfolk stort sett har iPhone, og jeg skjønner ikke hvilken annen ny betalingstjeneste de bør forholde seg til for øyeblikket enn Apple Pay ... Men jeg antar at ja, hvis de sier det, kjenner jeg ingen som har mBank...
Vi spilte det også på lappen at jeg egentlig ikke ønsker å tiltrekke meg flest mobile mennesker med iPhone... Og kan jeg spørre, hvilken bank bruker du?
Så jeg liker mBank veldig godt, bortsett fra at alt er gratis (men alle banker har det nå, så det er ingen distribusjon), så jeg liker veldig godt nettbanken deres, å kunne skrive om elementene i kontoutskriften med min egen notater og tekster, automatisk kategorisering av utgifter, merking av transaksjoner med tagger (nødvendig for rask feriebudsjettering), sende penger på SMS uten å kjenne mottakerens kredittnummer, dele opp transaksjoner i kontoutskriften i flere poster, se budsjettet for neste periode pr. hjemmesiden, hvor mange ledige midler jeg har, hvilke utgifter jeg har planlagt og hvor mye penger jeg faktisk kan disponere i den overvåkede perioden fra lønnsslipp til lønnsslipp, søk etter transaksjoner i fulltekst med hjelperen og med en direkte visning av transaksjoner For 4 år siden... Jeg liker disse tingene veldig godt i mBank og jeg har ikke sett dem i noen annen bank, og de har for meg en stor merverdi i forhold til konkurrentene... Derfor bruker jeg mBank.
Men det er selvfølgelig ikke alt gull å lide av, for eksempel har de de absolutt dårligste valutakursene når man betaler med kort i utlandet og jeg forklarer dette med at folk ikke vet og ikke bryr seg og at det er ganske mye for dem.. Ingenting er rett og slett gratis.. :)
men banken har ingenting med det å gjøre. Det er en distributør av betalingsteknologi. Som i vårt tilfelle er MasterCard og Visa. Banken vil overhodet ikke vite at du har betalt via Apple Pay. Det vil bli rapportert til banken som en betalingskorttransaksjon...
Vel, det er ikke helt sant. Banken har i hvert fall noe med dette å gjøre, at den leverer terminaler til selgere (butikker). Og fremfor alt må disse terminalene lære seg å jobbe med Apple Pay. Samtidig må det markedsføres smart til folk, slik at banken skal lage bråk om det igjen, for sin egen skyld. Selvfølgelig kan avkastningen ses på lang sikt, men den vil ikke være umiddelbar.
De fleste terminalene har lenge vært kompatible med oss. Det er det det handler om – markedet vårt er akkurat klart. Man må bare lage avtaler, som er det største problemet.
Nøyaktig. kontaktløs kortbetaling er faktisk nfc
Virkelig helt på alle selv uten å gå inn i pinnen? Vel, jeg har lest noe om det, men hvis det virkelig er prøvd og det fungerer, forstår jeg virkelig ikke hva problemet er?
Vel, jeg er ikke så sikker på dette punktet, jeg tror det må være noen innstillinger der, fordi jeg tror at når jeg betaler med Apple Pay, trenger jeg ikke å taste inn en PIN-kode på terminalen selv for mer enn 500 CZK og jeg vil kun være autorisert for å bruke TouchID på mobilen i tilfelle av en klokke, til og med i det hele tatt, eller med PIN-koden som jeg oppgir når jeg legger den på hånden.. Og jeg tror at den må stilles inn på en eller annen måte .. Og hvis det allerede var mulig, så ville det vært mulig å betale på alle stedene i CR med et engelsk kort i Apple Pay, men det tror jeg ikke er helt tilfelle..
Det er tross alt akkurat det som skjer. Hvis du har et amerikansk kort i iPhone, fungerer Apple Pay også på tsjekkiske terminaler.
Jeg er også helt uenig i dette, på en eller annen måte må banken, som administrator av disse betalingskortene, også delta i dette systemet.
Det er bare en forferdelig skam at mBank rett og slett ikke vil ha det i det hele tatt og ikke er interessert i det. Hvis de ville ha det, ville jeg vært interessert i det, skrevet til mastercard/visa apple og finn ut hva som er mulig, men de har definitivt ikke handlet sånn mot meg? Og de lot som om det bare er en unødvendig utgift for banken uansett og at det ikke er verdt det for dem.. :( Som virker som en veldig trist tilnærming for meg.. Jeg trodde jeg bare ville ha alt dette for enhver pris, men jeg gjett ikke.. :( Og de startet noe i retning av at hvis vi var villige til å betale dem, så greit, men ifølge undersøkelsen fant de ut at de ikke var det, så vi er uheldige.. :(
I det øyeblikket en bank lanserer Apple Pay, bytter hele familien vår til det. Men dessverre, jeg tror ikke noen virkelig vil lansere den med det første. På den annen side, på samme måte, trodde jeg ikke at Spotify, Netflix ville komme... Vi er sakte i ferd med å ta igjen verden, så forhåpentligvis får vi se det også.