Daniel Hruska Kortbetalinger i USA er på et helt annet nivå enn her i Tsjekkia, hvor du kan betale kontaktløst nesten «hvor som helst». Et stort antall butikker hvor du kan betale med kort har allerede kontaktløse terminaler. Imidlertid dominerer fortsatt utdaterte kort med magnetstriper i USA, og Apple prøver å endre det med systemet sitt Betale.
Alt høres nesten ut som et eventyr, Apple har kommet til enighet med de største bankene der, så det burde ikke være noe problem. Men kanskje han kommer. Og kanskje er dette bare et midlertidig rop fra en blind gren. Noen forhandlere samarbeider med Wal-Mart for å endre eller fullstendig deaktivere kontaktløse betalingsterminaler slik at kunder ikke kan betale med Apple Pay.
Wal-Mart, verdens største kjede av lavprisbutikker, har sammen med andre selskaper forberedt sitt CurrentC-betalingssystem siden 2012, som skal lanseres neste år. Merchant Customer Exchange (MCX), som denne foreningen kalles, er en reell trussel mot Apple. Apple og dets Pay gjennomsøker ganske enkelt CurrentC, noe interessentene selvfølgelig ikke liker, og de gjør det enkleste de kan – å avskjære Apple Pay.
Det var kjent for en måned siden at Wal-Mart og Best Buy ikke ville støtte Apple Pay. I forrige uke begynte Rite Aid, en apotekkjede med mer enn 4 lokasjoner i USA, også å modifisere NFC-terminalene sine for å deaktivere betalinger via Apple Pay og Google Wallet. Rite Aid vil støtte CurrentC. En annen apotekkjede, CVS Stores, ble på samme måte bevart.
Kampen om overherredømme blant mobilbetalinger forårsaker en rift mellom banker og forhandlere. Banker har omfavnet Apple Pay med entusiasme fordi de ser potensialet for ytterligere å øke antall kjøp (og dermed fortjeneste) gjort med debet- og kredittkort. Så Apple lyktes med banker, men ikke så mye med forhandlere. Av de nåværende 34 partnerne nevnt på Apples nettsider, faller åtte av dem med forskjellige navn inn under Foot Locker og én er Apple selv.
Motsatt uttrykte ikke en eneste bank støtte for CurrentC. Dette skyldes at hele systemet er utformet slik at det ikke er avhengig av mellomleddet, det vil si bankene og deres gebyrer for kortbetalinger. Derfor vil CurrentC aldri være en erstatning for et plastbetalingskort som sådan, men heller et spesielt alternativ for kunder med lojalitets- eller forhåndsbetalte kort til den aktuelle butikken.
Når iOS- og Android-appen kommer ut neste år, betaler du med en QR-kode som vises på enheten din, og kjøpsbeløpet vil umiddelbart bli trukket fra kontoen din. Hvis du velger å bruke et av kortene som tilbys av CurrentC-partnere som betalingsmetode, vil du motta rabatter eller kuponger fra selgeren.
Dette appellerer selvsagt til kjøpmenn som ville ha sitt eget system og samtidig være fritatt for kortbetalingsgebyrer. Så det er ikke rart at bortsett fra Wal-Mart, inkluderer MCX-medlemmer (ukjente kjeder her) Gap, Kmart, Best Buy, Old Navy, 7-Eleven, Kohls, Lowes, Dunkin' Donuts, Sam's Club, Sears, Kmart, Bed , Bath & Beyond, Banana Republic, Stop & Shop, Wendy's og mange bensinstasjoner.
Vi må vente til neste år for å se hvordan hele situasjonen utspiller seg. Inntil da kan det forventes at andre butikker blokkerer NFC-terminalene sine for å hindre konkurrentbetalinger. Vi kan imidlertid håpe at enkelheten ved å berøre Touch ID i Apple Pay vil vinne frem over den meningsløse genereringen av QR-koder og tilknytning til lojalitetskort i CurrentC. Ikke at situasjonen i USA påvirker oss direkte, men suksessen til Apple Pay vil helt sikkert påvirke tilstedeværelsen i Europa.
Men hvis vi ser på dagens situasjon fra motsatt side, fungerer Apple Pay. Hvis det ikke fungerte, ville ikke selgere blokkert NFC-terminalene sine i frykt for å miste fortjenesten fra CurrentC. Og de nye iPhone 6 har bare vært i salg i en måned. Hva vil skje om to år når det store flertallet av iPhones som er i bruk vil støtte Apple Pay?
Selgere kan også blokkere Apple Pay fordi kunden ikke gir dem noen personlig informasjon i det hele tatt gjennom denne metoden. Verken navn eller etternavn - ingenting. Apple Pay er mye sikrere enn vanlige betalingskort i USA. Føler du deg forresten trygg på at all data (bortsett fra PIN-koden) er oppført på en plastbit som du kan miste når som helst?
Det MCX prøver å gjøre er å erstatte noe sikkert med noe mindre sikkert (tredjepartsapper kan ikke lagre data i Secure Element, dvs. en komponent i NFC-brikken), noe praktisk for noe mindre praktisk (Touch ID vs. QR kode), og noe anonymt. Når jeg bor i USA, ville ikke ConnectC vært en interessant tjeneste for meg i det hele tatt. Hva med deg, hvilken metode foretrekker du?
Er det ikke litt for tidlig å vurdere sikkerheten? Det ene systemet er ikke ute ennå, og det andre er i begynnelsen. Og hva vi vil tolke, det er alltid forskjellige mennesker, se lekkasjen av bilder fra iCloud. Med klassiske betalingskort så det også ubrukelig ut i starten, og hvem tror det nå?
Når jeg ser det fra den andre siden, for eksempel, plager det meg veldig hvordan bankene prøver å stadig øke marginene sine. Jeg er slett ikke overrasket over at selgere prøver å ekskludere banker fra betalingsprosessen. Hvis jeg kunne utelatt dem mens jeg beholdt det enkle med å betale med kort, ville jeg vært mer enn fornøyd. Jeg vil selvfølgelig ikke tilbake til tiden da jeg må trekke frem en konvolutt med penger for hvert kjøp.
Vel, problemet med CurrentC er hovedsakelig at den omgår klassiske kort ved å koble direkte til en bankkonto, som allerede er min. dette er ganske nedslående. I tillegg kommer andre ting som brukersporing og databasedeling blant medlemmer av konsortiet, men også med tredjeparter. Det som er mest uforståelig er den betingede tilgangen til tilsvarende helsekortet vårt.
Vel, bankenes marginer for å akseptere kort synker stadig. Bare for å gi deg en idé om reduksjonen i kortutstederens fortjeneste etter reguleringen av EU-avgiften, vil de falle med milliarder. Vi leser overalt at provisjonene ligger på mellom 1-5 % – den høyere verdien er hovedsakelig i risikofylte sektorer... Men banken gir over 1 % av provisjonen til foreningen, og det er en gevinst, hvis man trekker fra behandlingskostnadene. Hva vil banken investere i innovasjon fra?
Btw, kanskje alle selskap ønsker å maksimere fortjenesten, hva tror du?
Et mulig scenario: som et svar på blokkeringen vil Apple og Google endre sine forretningsvilkår og vil ikke tillate at applikasjoner av typen CurrentC legges til AppStores deres.
Det er akkurat det noen bør krysse av. Appstore er ikke en liten butikk, og dette er misbruk av monopol (i likhet med Walmart). Jeg liker ikke at noen selskaper regulerer livet mitt med sine forretningsinteresser som å forby bitcoin og lignende.
Så historien viser at når Apple (Jobs) vil ha det, får det det. Et lignende eksempel er for eksempel å deaktivere phy. Adobe for å få Flash inn i AppStore. Da Adobe også eksporterte til AppStore innenfor CS5, endret Apple ganske enkelt betingelsene om at kun ting generert via Xcode kan være i AppStore.
Ja, det bekrefter mine ord.
Jeg skal grave i dritten :) Hypermarkedskjeden heter Walmart (Wal-Mart er navnet på operatøren). Kmart og Dunkin' Donuts var på det tsjekkiske markedet, Gap, Old Navy og Banana Republic er her fortsatt. Så dette er ikke "ukjente strenger".
Og jeg skal grave i deg og fortelle meg hvor er Old Navy i CR? :-) Jeg bor i Canada, jeg har en Old Navy to kvartaler fra brakkene, så jeg er ikke sikker på om jeg noen gang har sett den i CR...
Hvor er CR Gap? Jeg ville virkelig vært interessert i det.
Å ja, du har rett ... feilen snek seg inn. Takk. Det var ikke i Tsjekkia, kjøpesentrene ser alle like ut :)
Det virker bare som et skrik ... innen to år vil det være mulig å betale med Apple Pay på Walmart også - og selvfølgelig med stor ære.
Jeg tror det også, Apple har mer makt enn noen Walmart, jeg kan tenke meg at IP6-eiere vil gå til en annen butikk for å kunne betale Apple-betaling, i USA handler det om merket og de som virkelig elsker Apple, som Tim sier, skal gå for å betale hvor er en eplebetaling og før eller siden bukker alle under :) sånn ser jeg det :).
Til en annen butikk? Jeg tror virkelig ikke det. Kanskje noen få individer, men de vil være unntakene (som må fikle med den nye telefonen). Walmart i USA er som TV Nova for 10 år siden – det finnes alternativer, men ikke verdt endringen. I tillegg har Walmart dobbelt så mange butikker som alle konkurrentene til sammen (Kmart, Publix, Target, ShopKo, Meijer + BJ's og Costco for Sam's Club).
problemet er at NFC har eksistert i 10 år i Japan
Ja, og derfor er den allerede foreldet og vil ende der i sin nåværende form.
Vel, jeg tror kunden bestemmer til slutt. Det er titalls millioner iPhone-eiere i statene, og dette er ikke lenger et ubetydelig antall. Og mer vil komme med klokken. Til slutt vil Walmart og andre krympe når de beregner hvor mye kjøpekraft de unødvendig taper. De rykker nå, men de vil også tilpasse seg, det må de i sin egen interesse. Systemet deres er kun interessant for lojalitetskunder, og dette systemet vil slutte før eller siden.
Vel, ikke bare kan Apple og Google svare ved å blokkere den kommende CurrentC-applikasjonen, banker kan også ganske enkelt belaste utgående transaksjoner (betalinger) gjort via CurrentC.
.. at kjedene ikke ville være i stand til å beregne det?
Vel, jeg vet ikke, alt er mulig i USA ;)
Vennligst presiser en gang til, CurrentC trenger ikke en bank i det hele tatt, den kan klare seg uten den.
Så verken Apple eller Google kan blokkere CurrentC.
"Når iOS- og Android-appen kommer ut neste år, betaler du med en QR-kode..."
Både Apple og Google er viktige for CurrentC.
"Når iOS- og Android-appen kommer ut neste år, betaler du med en QR-kode som vises på enheten din, og kjøpsbeløpet vil umiddelbart bli trukket fra kontoen din."
OK, hvis dette ikke er ment å være en bankkonto, men en forhåndsbetalt bonuskortkonto, så må du få penger til denne kontoen på en eller annen måte... enten gjennom en bank (kan belastes), en operatør eller kanskje et spill terminal :-), som sammenlignet med bruk av mobiltelefon og fingeravtrykk er svært upraktisk og langvarig for klienter.
Og hvorfor skulle ikke Apple eller Google blokkere eller ikke tilby en applikasjon for CurrentC i butikkene deres som skal skanne den QR-koden?
Så på denne måten ... "På den annen side har ikke en eneste bank uttrykt støtte til CurrentC. Dette skyldes at hele systemet er utformet slik at det ikke er avhengig av mellomleddet, det vil si av bankene og deres gebyrer for kortbetalinger.»
Det vil være vanskelig for banken å forklare et annet gebyr enn for noen annen konto. Så jeg ville ikke bekymret meg for dette i det hele tatt.
Og med tanke på at PayPal-applikasjonen fungerer, ville jeg ikke vært så bekymret for at den ble blokkert i AppStore.
Det virker for meg at nå trenger Apple flere selgere enn Apple-selgere.
Og det er slett ikke det at jeg ikke støtter Apple mot bankene, snarere tvert imot. Men ikke alt i verden er enkelt.
Mangelen på støtte kan ligge i at bankene ikke inngår spesielle kontrakter med butikkjeder for denne tjenesten. De kan ellers bestå i å forenkle aktiveringsprosessen, for eksempel er det ikke nok å signere registeret i resepsjonen i hyperkameraet ditt og alt vil begynne å fungere, men kunden må sette i gang en avtalegiro eller sende penger på ordre til CurrnetC-kontoen . Og som vi allerede vet i dag, har enhver tjeneste som til og med er litt komplisert for kunden ingen sjanse til å lykkes (se vår Mobito).
Så jeg vil gjerne se hvordan jeg kan få betalingen min sendt til en butikkjede, eller jeg vil sørge for at jeg har nok penger der, og jeg vil bare kunne handle i den butikkjeden. Og de vil også overvåke hva jeg kjøper og hvor, og sende meg reklame deretter. Og for å betale, må jeg starte applikasjonen deres på smarttelefonen min og skanne QR-koden. Det kunne ikke vært mer komplisert. Bedre kontanter.
Etter det jeg har lest av diskusjoner på utenlandske nettsider, ser det ut som en boikott av den butikkjeden.
Artikkelen er litt rotete. Apple og Google har trumf i hendene, de kan tilpasse apple pay til gjeldende C-kort og det er ikke så vanskelig, ellers er Current C implementert. Og med 5 store kjeder er mange av de nevnte merkene en del av én stor kjede, og Wal-Mart er en daglig lavprisbutikk som Kaufland eller Lidl. Apple kan si at vi vil tilpasse kortene dine til apple pay, eller vi vil begrense deg i itunes fordi appene der du betaler uten apple-avgift fjernes. Apple har fordelen at systemet er funksjonelt og er i stand til å presse selgere til å gå på akkord
Apple slipper bare ikke CurrentC-applikasjoner inn i iTunes, og du trenger ikke å gjøre noe annet. Kundene bestemmer selv hvordan de skal handle
Det blir ikke så enkelt. Jeg kjenner ikke iTunes-vilkårene og betingelsene, men bare det å si "vi liker deg ikke og det er derfor vi ikke legger appen din på iTunes" vil sannsynligvis ikke fungere.
Vel, forholdene er slik at alt kan konkurrere med noe fra Apple, så det kan fjernes og til og med kontoen til utvikleren kan kanselleres. Hvis Apple ikke vil ha det, kansellere det uten problemer.