Epleplukker Kommersiell melding: Investering har opplevd en enorm boom de siste årene. Investeringsfond, meglerhus og investeringsplattformer rapporterte rekordøkning i praktisk talt alle indikatorer. Men nå kommer rensingen. Mye varme penger har kommet inn og ut av markedet i løpet av de siste vanskelige månedene, og veldig ofte med et betydelig tap. Så er det de langsiktige investorene som har en horisont på flere år, og hvis de har kommet inn i markedet nylig, står de sannsynligvis også overfor noe løpende tap. I den følgende teksten skal vi se på hvordan du enkelt kan redusere ditt løpende tap med opptil 20 %, eller øke potensielle løpende fortjeneste med opptil 20 %.
Fortsatt betydelig det meste av kapitalen er investert gjennom tradisjonelle verdipapirfond. Følgende punkter er karakteristiske for disse tradisjonelle fondene:
- Investeringsforvaltningen ivaretas av en profesjonell porteføljeforvalter (eller gruppe), investoren trenger ikke være aktiv på noen måte.
- Fondsforvaltere er vanligvis mer forsiktige, og ønsker i hovedsak ikke å tape vesentlig mer enn markedsgjennomsnittet.
- I følge all tilgjengelig statistikk de aller fleste aktivt forvaltede fond oppnår ikke større utbytte, enn markedsgjennomsnittet.
- For denne fondsforvaltning lades vanligvis i intervallet fra 1 % til 2,5 %, i gjennomsnitt 1,5 % fra kapitalen per år, inkludert tapsår, dvs. markedstapet forsterkes med det.
La oss dvele ved det siste punktet, som faktisk definerer kostnadene for selve investeringen. Hvis den gjennomsnittlige aksjeavkastningen på lang sikt er mellom 6 til 9 % og investeringsverdien din reduseres med 1,5 % hvert år, så viser tabellen nedenfor at på lang sikt er dette virkelig store forskjeller.
Kilde: egne beregninger
Effekten av renters rente, som faktisk reinvesterer det oppnådde overskuddet, betyr at enhver kostnadsøkning blir dramatisk foreskrevet i den endelige verdien av investeringen. Scenario A simulerer gjennomsnittlig avkastning over 20 år uten gebyrer. Scenario B, derimot, simulerer avkastning med en gjennomsnittlig avgift på 1,5 %. Her ser vi forskjellen til forrige scenario på 280 000 over en 20 års horisont. På dette tidspunktet er det også verdt å minne igjen om at det overveldende flertallet av aktivt forvaltede fond ikke oppnår høyere avkastning enn markedsgjennomsnittet (de oppnår vanligvis betydelig lavere avkastning). Til slutt viser scenario C et passivt lavkostfond med en avgift på 0,2 % per år, som nesten perfekt følger utviklingen i aksjemarkedet representert ved en eller annen aksjeindeks. Disse lavkostfondene kalles ETFer – Exchange Traded Funds.
pro ETF-fond karakteriseres av:
- De er ikke aktivt forvaltet, bare som regel de kopierer den gitte aksjeindeksen, eller en annen definert gruppe av aksjepapirer.
- Ekstremt lave fondsforvaltningskostnader – vanligvis opp til 0,2 %, men noen til og med 0,07 %.
- Revaluering av verdien av fondene (og dermed din investering) skjer hver gang ETFen omsettes på børsen.
- Det krever en proaktiv tilnærming av investoren
Og her stopper vi igjen ved det siste punktet. I motsetning til klassiske investerings- eller verdipapirfond, hvor du egentlig ikke trenger å bekymre deg for investeringene dine, må du i tilfelle ETF-er gjøre deg kjent med i det minste det viktige grunnleggende om hvordan ETF-er fungerer. På samme tid, hvis du planlegger å investere regelmessig med månedlige eller minst kvartalsvise innskudd, bør du alltid aktivt kjøpe den gitte ETFen. I moderne investeringsapplikasjoner av typen xStation eller xMobilstasjon hele prosessen tar på det meste noen få minutter, men for mer dyktige brukere kan det ta noen titalls sekunder. Da må hver investor svare for seg selv i hvilken grad han ønsker å oppfylle det tradisjonelle ordtaket "ingen smerte, ingen gevinst” og dermed hvor mye avkastning han er villig til å overlate til et investeringsfond for det han stort sett kan klare selv i disse dager. Som vi så i scenariene ovenfor, denne forskjellen mellom et tradisjonelt fond og en ETF kan være hundretusenvis av kroner, hvis vi ser på en lang investeringshorisont.
En siste beregning å tenke på:
Kilde: egne beregninger
Tabellen over viser hva som kan forventes om 20 år tilleggsinntekter i tilfelle av lavkost-ETFer utgjør også nesten 240 000 CZK. Denne tilleggsinntekten krever imidlertid et aktivt kjøp av ETFen på investeringskontoen din hver måned. Den siste raden i tabellen viser hvor mye mer du vil tjene hver måned hvis du aktivt kjøper en ETF som følger aksjemarkedets gjennomsnittlige ytelse konsekvent hver måned i 20 år. Med andre ord, hvis du bruker ett minutt av tiden din hver måned på å legge inn et ETF-kjøp i investeringsplattformen din, vil du i det lange løp ytterligere 1 CZK for ett minutt av tiden din og se opp for hver måned. Så, på 20 år, nesten 240 000 CZK. Hvis du derimot overfører investeringene dine til tradisjonelle fond, overlater du dette tilleggsoverskuddet til fondsforvalterne og du har spart deg for et minutts arbeid hver måned.
- Mer om hvordan ETF-er fungerer Last ned gratis - XTBs mest populære ETF
Diskusjon av artikkelen
Diskusjonen er ikke åpen for denne artikkelen.
